Preguntas frecuentes
Para las cuentas de gastos flexibles (FSA) y los acuerdos de reembolso de salud (HRA), el IRS (Servicio de Impuestos Internos) exige que los administradores de cuentas (como Optum Financial) verifiquen que los fondos se gasten en gastos médicos calificados. Esto se conoce como “sustentar” una reclamación.
En la medida de lo posible, verificamos automáticamente las transacciones sin requerir documentación adicional. Esto se denomina “sustentación automática”.
Cuando no podemos sustentar automáticamente una reclamación, el IRS requiere que le solicitemos documentación adicional para verificar que el gasto sea elegible.
Para obtener más información, consulte la Publicación 969 o la Publicación 502 en irs.gov.
La documentación debe ser de un tercero, como un minorista o proveedor, y mostrar lo siguiente:
Quién: El nombre de la persona que recibió el producto o servicio (no es necesario para los recibos de caja registradora que proporcionan todos los demás detalles)
Qué: Una descripción del producto o servicio. Ejemplo: Visita de bienestar, limpieza dental, medicamentos recetados, botiquín de primeros auxilios, medicamentos de venta libre y otros gastos médicos calificados
Cuándo: La fecha del servicio. Esto puede ser diferente de la fecha en que pagó por el servicio
Dónde: Nombre del proveedor o minorista
Cuánto: El monto que pagó/el monto del que es responsable
Algunos ejemplos de documentación incluyen un estado de cuenta detallado, un recibo o una explicación de beneficios (EOB). Encuentre ejemplos de documentación que ayudarán a que su reclamación se apruebe rápidamente, al seleccionar su tipo de cuenta arriba.
Se le notificará por carta o correo electrónico de Optum Financial. También verá mensajes cuando inicie sesión en su cuenta en línea o en la aplicación móvil de Optum Financial (el estado dirá “Pagado, se necesitan documentos”). La página de reclamaciones también muestra las solicitudes de reembolso de los recibos requeridos.
Si no se proporciona documentación o pago para una transacción no elegible, su tarjeta de pago se desactivará y cualquier solicitud de reembolso futura se usará para pagar su cuenta. Si, al final del año del plan, la transacción no se ha resuelto, su empleador puede agregar el monto o los montos a sus ingresos imponibles. Para obtener más información, revise los documentos de su plan proporcionados por su equipo de beneficios o los recursos internos de beneficios.
Consulte los documentos de su plan proporcionados por su equipo de beneficios o los recursos internos de beneficios para obtener más detalles.
Hay otras dos opciones:
1. Reembolse su cuenta enviando un cheque o giro postal con el número de reclamación en el campo de notas, pagadero a:
Repayment Department
PO Box 871095
Kansas City, MO 64187-1095
2. Presente una nueva reclamación que no haya sido reembolsada como sustituto y deduciremos el monto no elegible de la nueva reclamación. Consulte Cómo presentar una reclamación
Se debe incurrir en un servicio o gasto antes de que sea elegible para el reembolso. Un gasto se considera “incurrido” cuando se realiza el servicio, no cuando usted paga por el servicio. El servicio también debe realizarse durante su participación en el plan. Los servicios o gastos incurridos antes o después de las fechas de participación en su plan no califican para el reembolso.
Si utiliza su tarjeta de pago y el gasto se considera no elegible después de que el gasto ya se haya pagado, deberá reembolsar su cuenta por esa transacción. Si no reembolsa la cuenta, es posible que deba pagar impuestos sobre la renta. Si presenta una solicitud manual de reembolso de un gasto no elegible, la solicitud será denegada.
Si el monto que solicita para el reembolso supera su saldo disponible, se le reembolsará hasta el monto disponible en su cuenta.
Una EOB generalmente la proporciona su compañía de seguros, para reclamaciones procesadas a través del seguro o para copagos. Muestra toda la información requerida (nombre del paciente, descripción del servicio, fecha del servicio, nombre del proveedor, costo del artículo/servicio) para que su reclamación se apruebe rápidamente.
Si su reclamación se procesa a través del seguro o para copagos, una EOB generalmente la proporciona su compañía de seguros. Una EOB muestra toda la información requerida (nombre del paciente, descripción del servicio, fecha del servicio, nombre del proveedor/minorista, costo del artículo/servicio) para que su reclamación se apruebe rápidamente.
Si considera que su reclamación fue denegada por error, puede apelar esta decisión. Su apelación debe enviarse por escrito a:
Optum Financial Claims Department
12921 S Vista Station Blvd
Draper, UT 84020
Su apelación debe enviarse a más tardar 180 días después de que se haya denegado su reclamación. Se revisará y Optum Financial tomará una determinación dentro de los 60 días posteriores a su recepción. Se le enviará una carta con la decisión final.