Acelere su bienestar financiero: comience a invertir ahora
Ponga su HSA a trabajar para usted. Ya sea para costos de atención médica o ahorros para la jubilación, invierta parte de sus fondos y siéntase bien haciendo crecer sus ahorros libres de impuestos.
¿Por qué invertir?
- El potencial de crecimiento de las inversiones puede aumentar el saldo de su HSA.
- Las ganancias de las inversiones están exentas de impuestos federales sobre la renta y, en la mayoría de los estados, también de impuestos estatales.
- Las inversiones en una HSA son fáciles de configurar y, si alguna vez necesita recuperar los fondos invertidos para recibir atención médica, puede transferirlos fácilmente de nuevo a su HSA.
Elija la opción de inversión adecuada para usted
¿Desea invertir usted mismo? Pruebe con fondos mutuos autodirigidos.
Puede elegir entre una amplia variedad de fondos mutuos seleccionados por sus altas calificaciones de Morningstar y algunas de las relaciones de gastos más bajas de la industria.
Hay más de 25 fondos mutuos de firmas de inversión líderes, con diversas opciones por objetivo de inversión, sector de mercado y clase de activos.
¿Necesita ayuda o tiene prisa? Pruebe las inversiones gestionadas digitalmente con Betterment.
Betterment es uno de los asesores financieros en línea independientes más grandes y ofrece una forma más gestionada y automatizada de invertir el dinero de su HSA. Betterment combina estrategias de inversión de bajo costo y eficientes desde el punto de vista fiscal con tecnología y asesoramiento personalizado para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros.
Video
Opciones de inversión
Tiene varias opciones de inversión para su HSA, lo que le permite elegir la solución que mejor se adapte a sus necesidades.
Mire este video para obtener más información sobre sus opciones de inversión y cómo comenzar a invertir hoy mismo.
Recurso para invertir
Oportunidades de inversión
Invertir el dinero de su HSA puede ser importante en su estrategia general de patrimonio y jubilación.
Recurso para invertir
HSA y jubilación
Una HSA es una excelente herramienta para prepararse para afrontar los futuros costos de la atención médica y la jubilación y para ahorrar en impuestos.
Preguntas frecuentes sobre inversiones en general
El dinero que usted contribuye a su HSA (cuenta de ahorros para la salud) se coloca en una cuenta de depósito, también llamada “cuenta de efectivo”. Cuando alcance un saldo determinado en su cuenta de efectivo, podrá transferir el dinero que exceda ese saldo mínimo a una cuenta de inversión.
Esto le brinda la oportunidad de aumentar sus ahorros en la HSA a largo plazo, ya sea que esté planeando someterse a un procedimiento médico en algunos años o ahorrando para los gastos médicos durante su jubilación. Los rendimientos de las inversiones no están garantizados e implican un riesgo mayor que los depósitos en efectivo.
Actualmente tiene diversas opciones de inversión en su HSA, que incluyen fondos mutuos autodirigidos e inversiones gestionadas digitalmente de Betterment. Puede elegir invertir en función de su experiencia y del grado de participación que desee tener en la selección de sus inversiones.
Quiero ayuda para invertir y no quiero dedicar mucho tiempo a administrar mi cartera. ¿Puedo obtener ayuda para invertir?
Puede optar por que Betterment administre sus fondos de inversión. Betterment es un asesor de inversiones en línea independiente que combina estrategias de inversión de bajo costo y eficientes desde el punto de vista fiscal con tecnología y asesoramiento personalizado para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros.
Una vez que responda algunas preguntas breves sobre sus objetivos y prioridades de inversión, Betterment creará una cartera personalizada de ETF (fondos cotizados en bolsa) con combinaciones de inversión y niveles de riesgo adecuados para usted.
Tengo algo de experiencia en inversiones y prefiero los fondos mutuos. ¿Puedo elegir mis propias inversiones?
Puede elegir entre una serie de fondos mutuos preseleccionados de familias de fondos reconocidas a nivel nacional. Estos se han seleccionado para ofrecer una amplia y diversa gama de objetivos de inversión, con altas calificaciones de Morningstar y algunas de las relaciones de gastos más bajas de la industria.
Las inversiones en HSA a través de Optum Financial son fáciles de comenzar y administrar. Una vez que su HSA alcance el saldo requerido,** puede establecer inversiones en cuestión de minutos a través de su cuenta en línea o de la aplicación móvil.
Si no tiene suficiente dinero ahorrado en su cuenta de efectivo para pagar un gasto médico calificado, puede vender algunas o todas sus inversiones en cualquier momento. Por lo general, debe esperar varios días hábiles para que el dinero esté disponible en su cuenta de efectivo después de que se liquida la operación.
Si necesita el dinero antes, siempre puede pagar los gastos médicos calificados de su bolsillo ahora y obtener un reembolso más tarde una vez que los fondos se registren en su cuenta de efectivo.
Puede continuar utilizando el dinero de su HSA si el saldo de inversión cae por debajo del mínimo; sin embargo, no podrá transferir ningún fondo nuevo a sus inversiones hasta que el saldo de la HSA supere nuevamente el saldo mínimo de inversión.
La HSA es propiedad suya y puede transferir fondos a Optum Financial o a otra institución. Si transfiere los fondos de su HSA a un nuevo custodio, es posible que tenga que pagar comisiones por transferencia, tal y como se indica en el documento de términos y condiciones, y tendrá que liquidar sus inversiones.
No, por lo general, todo el crecimiento de las inversiones está exento de impuestos sobre la renta.
* Suponiendo que el titular de la cuenta no realiza retiros ni incurre en cargos de la cuenta. Su situación puede variar; consulte con su asesor fiscal. Los resultados individuales pueden variar; la inversión puede generar pérdidas, incluida la pérdida del capital invertido.
** Estadísticas y tendencias del mercado de HSA a fin de año 2021, una investigación de Devenir