Las cinco etapas de su cuenta HSA explicadas

Ahorrar y gastar en atención médica no es una carrera. Es un recorrido. Y tiene preguntas. Y es posible que no sepa por dónde comenzar.

Comience con una cuenta de ahorros para la salud o HSA. Desde el momento en que decida abrir su cuenta hasta maximizar su dinero para la atención médica, su experiencia con la HSA le llevará a través de cinco etapas.

Antes de decidir abrir una HSA, averigüe si es elegible. El requisito principal es que esté cubierto por un HDHP (plan de salud con deducible alto) que califique.  También existen requisitos adicionales definidos por el IRS (Servicio de Impuestos Internos).

Una HSA le ofrece una manera fácil, conveniente y libre de impuestos sobre la renta de ahorrar y pagar gastos médicos calificados para usted y sus dependientes elegibles. En general, las contribuciones a su HSA están exentas de impuestos sobre la renta. Y cuando el dinero se utiliza para pagar gastos médicos calificados, también está exento de impuestos sobre la renta. Sus ahorros también pueden aumentar potencialmente sin impuestos sobre la renta. ¡Tres muy buenas razones para decir que sí a una HSA!

Ahora que ha decidido abrir su HSA, ¡es hora de poner su cuenta en funcionamiento! Solo hay unos pocos pasos sencillos para completar una solicitud. O es posible que su empleador ya haya abierto su cuenta por usted. También deberá decidir cuánto contribuir a su cuenta, hasta el límite actual del IRS.  Una manera fácil de contribuir a su HSA es a través de deducciones de nómina, si su empleador ofrece esta opción.  O bien, puede realizar una contribución única o recurrente a su cuenta en línea. Recuerde que puede detener, iniciar o cambiar el monto de su contribución en cualquier momento. ¿La mejor parte? El dinero de su cuenta se transfiere de un año a otro. Y siempre es suyo. Incluso si cambia de trabajo o se jubila.

Ahora es el momento de comenzar a usar el dinero de su HSA para pagar los gastos médicos calificados. ¡Es fácil! Puede usar el pago de facturas en línea o su tarjeta de débito de Optum Financial. También puede iniciar sesión en su cuenta para solicitar un reembolso si ya pagó su factura de su bolsillo.

¿Tiene preguntas? Las herramientas en línea pueden mantenerle encaminado y la ayuda siempre está a solo un clic de distancia. Está haciendo un gran trabajo administrando su HSA, ¡bien hecho! Usted sabe que tomar decisiones informadas en cada etapa del recorrido es clave para aprovechar al máximo su dinero de atención médica.

Asegúrese de mantenerse al día con la actividad de su cuenta, ver los estados de cuenta y realizar un seguimiento de su flujo de efectivo. Las herramientas en línea pueden ayudarle a realizar un seguimiento de sus contribuciones y administrar sus recibos. Asegúrese de maximizar sus contribuciones.  Si tiene 55 años o más, puede contribuir $1,000 adicionales al año como contribución de recuperación. 

¿La quinta etapa de su recorrido? ¡Optimización de su dinero de atención médica! Una vez que su HSA alcance un saldo determinado, conocido como umbral de inversión, puede elegir invertir una parte del dinero de su HSA. A diferencia de un plan 401k, si incurre en un gran gasto de salud, ese dinero es suyo para usar en cualquier momento. 

Ahorre, invierta y posiblemente haga crecer ese dinero para ayudarle a crear un buen fondo para la jubilación.

Decida. Abra. Use. Administre. Optimice.  Las cinco etapas de su cuenta HSA explicadas Visite optumfinancial.com si tiene preguntas o para obtener más información.